هشدار جدی بانک مرکزی درباره حساب‌های دیگران

در روزهای اخیر، بانک مرکزی ایران اطلاعیه‌ای صادر کرد که توجه بسیاری از کارشناسان حقوقی و بانکی را جلب کرده است. بر اساس این اطلاعیه، استفاده از حساب بانکی دیگران برای انجام تراکنش‌های مالی اعم از واریز وجه، انتقال، برداشت یا حتی نگهداری پول، ممکن است با عواقب قانونی جدی همراه باشد و اشخاص در صورت بروز تخلف یا مشکل، با پاسخگویی قانونی و بانکی مواجه شوند.

چرا بانک مرکزی هشدار اهمیت دارد؟

در سال‌های اخیر، با گسترش فعالیت‌های مجازی، فروش آنلاین، شرط‌بندی‌های اینترنتی، و حتی فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، برخی افراد ترجیح می‌دهند تراکنش‌های مالی خود را از طریق حساب دیگران انجام دهند تا هویت اصلی آن‌ها پنهان بماند. اما این کار نه‌تنها غیرقانونی، بلکه بسیار خطرناک است و ممکن است حتی منجر به مسدودی حساب یا پیگرد قضایی شود.

ورود به سامانه بانک مرکزی

سایت بانک مرکزی با نشانی اینترنتی www.cbi.ir برای عموم مردم قابل استفاده می باشد و محدودیتی برای ورود به این سایت وجود ندارد. البته بعضی از خدماتی که در این سایت ارائه می شود، مختص افراد خاصی است، اما به هر حال عموم مردم در هر استانی از کشور که باشند، می توانند به سامانه بانک مرکزی وارد شوند.

در نظام بانکی، منظور از حساب شخص ثالث، حساب بانکی فردی است که مالک قانونی تراکنش یا وجوه مربوطه نیست. به‌عبارت ساده‌تر، وقتی شما پولی را برای خرید، دریافت خدمات یا هر کار دیگری به حساب بانکی کسی واریز می‌کنید که نه فروشنده است، نه خریدار، نه صاحب قرارداد یا فاکتور، آن حساب یک حساب ثالث محسوب می‌شود.

بانک مرکزی اعلام کرده که چنین تراکنش‌هایی اگر فاقد مستندات قانونی، قرارداد، یا دلایل موجه باشند، ممکن است تحت پیگرد قانونی قرار بگیرند. این یعنی هم کسی که پول را فرستاده، هم کسی که آن را دریافت کرده، هر دو در مظان اتهام قرار می‌گیرند.

سامانه های بانک مرکزی

ساتنا: سامانه تسویه ناخالص آنی

پایا: پایاپای الکترونیک

سحاب :سامانه حواله الکترونیک بین بانکی

شبا:شناسه حساب بانکی ایران

تابا:تسویه اوراق بهادار الکترونیکی

سما:سامانه مدیریت اسناد

سیما:سامانه یکپارچه مدیریت اوراق بهادار

صیاد:صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک

پولشویی: اگر فردی از حساب شخص ثالث برای انتقال وجوه غیرمشروع استفاده کند، طبق قانون مبارزه با پولشویی، هم فرستنده و هم صاحب حساب ممکن است مجرم شناخته شوند.

فرار مالیاتی: یکی دیگر از روش‌های رایج برای پنهان کردن درآمد و فرار از پرداخت مالیات، واریز وجوه به حساب دیگران است. این کار نیز طبق قوانین جدید مالیاتی جرم محسوب می‌شود.

مسدود شدن حساب بانکی: در صورت کشف فعالیت‌های مشکوک، بانک‌ها می‌توانند حساب مربوطه را مسدود و تراکنش‌ها را بررسی کنند.

تحقیقات قضایی و احضار به دادگاه: اگر موضوعی مشکوک یا مرتبط با کلاهبرداری باشد، قوه قضاییه می‌تواند فرد صاحب حساب و فرستنده وجه را احضار کند.

این هشدار نه‌تنها برای افراد عادی، بلکه برای کسب‌وکارها، فروشندگان اینترنتی و حتی فریلنسرهایی که گاه‌گاهی از حساب دوستان یا اعضای خانواده برای دریافت پول استفاده می‌کنند، اهمیت دارد.

مثال‌هایی از عواقب واقعی

مورد اول – خرید از پیج اینستاگرامی با حساب شخص ثالث: فردی برای خرید از یک فروشگاه مجازی، مبلغی را به حسابی به نام فردی دیگر واریز می‌کند. فروشگاه پس از مدتی ناپدید می‌شود و خریدار برای شکایت باید دنبال فردی برود که هیچ‌گونه قراردادی با او ندارد.

مورد دوم – دریافت پول از دوست برای پرداخت اجاره: شخصی به‌جای دریافت اجاره از مستاجر، آن را به حساب دوستش منتقل می‌کند تا درگیر مسائل بانکی نشود. پس از مدتی، آن دوست به‌دلیل تراکنش‌های مشکوک، توسط سیستم بانکی احضار و حسابش مسدود می‌شود.

نکات مهم برای کاربران بانکی

همیشه فقط از حساب خود برای دریافت یا ارسال وجه استفاده کنید.

اگر واریز وجه به حساب دیگران اجتناب‌ناپذیر است، حتماً قرارداد کتبی یا دلیل مستند داشته باشید.

هرگونه پیشنهاد برای انتقال پول از طریق حساب دیگران را رد کنید.

در صورت مشکوک شدن به فعالیت‌های غیرعادی در حساب بانکی‌تان، فوراً با بانک تماس بگیرید.

 استفاده از حساب دیگران برای چه مواردی خطرناک‌تر است؟

شرط‌بندی و قمار آنلاین

خرید و فروش ارز دیجیتال بدون هویت مشخص

خرید از فروشگاه‌های غیررسمی

فعالیت‌های خیریه بدون مجوز رسمی

پروژه‌های گروهی بدون قرارداد رسمی

توصیه نهایی بانک مرکزی

بانک مرکزی از تمامی شهروندان خواسته است که با شفاف‌سازی مالی، رعایت اصول قانونی در تراکنش‌ها، و پرهیز از هرگونه عملیات بانکی مشکوک یا از طریق اشخاص واسطه، از ایجاد مشکلات قانونی و مالی برای خود و دیگران جلوگیری کنند. این نهاد اعلام کرده است که در صورت بروز تخلف، نه‌تنها حساب‌ها مسدود خواهند شد، بلکه پیگرد قانونی نیز در انتظار افراد متخلف خواهد بود.

جمع‌بندی

اگرچه در نگاه اول ممکن است واریز پول به حساب دوست یا آشنایی بی‌ضرر به نظر برسد، اما واقعیت این است که در فضای قانونی و بانکی امروز، چنین اقداماتی می‌تواند تبعات سنگینی داشته باشد. بانک مرکزی با این هشدار رسمی تلاش دارد از گسترش جرایم مالی و سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری کند و افراد را به رعایت اصول قانونی و اخلاقی در استفاده از حساب‌های بانکی تشویق نماید.